الفائدة الثابتة أم المتناقصة؟
في المتناقصة تُحسب الفائدة كل شهر على الرصيد المتبقي فقط، فتقل مع كل قسط. في الثابتة تُحسب على كامل مبلغ القرض طوال المدة، لذلك تبدو نسبتها أقل في الإعلان لكن تكلفتها الفعلية أعلى.
قرض 50,000 لمدة 36 شهراً بنسبة 3%: بالفائدة الثابتة تدفع فوائد 4,500.00، وبالمتناقصة 2,346.18. الفرق كله من طريقة الحساب وليس من النسبة.
أخطاء شائعة
- مقارنة عرضين أحدهما بفائدة ثابتة والآخر بمتناقصة بالنسبة المعلنة وحدها.
- نسيان رسوم المعالجة والتأمين عند حساب التكلفة الكلية.
متى لا تنطبق هذه النتيجة؟
عند وجود فترة سماح، أو فائدة متغيرة تتبع مؤشراً مثل إيبور، أو دفعة أخيرة كبيرة، أو تمويل إسلامي بهامش ربح بصيغة مختلفة. اطلب من البنك جدول السداد الرسمي ومعدل التكلفة السنوي.
أسئلة شائعة
ماذا لو كانت الفائدة صفراً؟
القسط يساوي المبلغ مقسوماً على عدد الأشهر، والحاسبة تتعامل مع هذه الحالة مباشرة.
هل يقل القسط إذا سددت مبكراً؟
السداد المبكر يقلل الرصيد والفوائد في المتناقصة، وقد يفرض البنك رسوماً عليه. تحقق من عقدك.
المصادر
- مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي: لمعرفة حقوق المستهلك المالي وأنظمة الإقراض.
آخر مراجعة للمعادلة مقابل المصادر المذكورة: 17 أكتوبر 2026.