الفرق في جملة واحدة
الفائدة الثابتة تُحسب على كامل مبلغ القرض طوال المدة، حتى بعد أن تسدد جزءاً منه. أما الفائدة المتناقصة فتُحسب كل شهر على الرصيد المتبقي فقط، فتقل الفائدة كلما سددت.
مقارنة محسوبة: قرض 100,000 درهم، 4 سنوات، فائدة 4.5%
| فائدة ثابتة 4.5% | فائدة متناقصة 4.5% | |
|---|---|---|
| القسط الشهري | 2,458.33 | 2,280.35 |
| مجموع الفوائد | 18,000 | 9,456.73 |
| إجمالي ما تدفعه | 118,000 | 109,456.73 |
بالرقم نفسه، 4.5%، تدفع في الثابتة نحو 8,500 درهم أكثر. والسبب أن الفائدة الثابتة 4.5% تعادل تقريباً فائدة متناقصة بنسبة 8.4%.
قارن العرضين بأرقام البنك الذي أمامك
حاسبة القسط الشهري ←كيف تُحسب كل واحدة؟
الثابتة: الفائدة = 100,000 × 4.5% × 4 سنوات = 18,000. القسط = (100,000 + 18,000) ÷ 48 = 2,458.33.
المتناقصة: القسط = الأصل × ر ÷ (1 − (1 + ر)−ن)، حيث ر الفائدة الشهرية (4.5% ÷ 12) ون عدد الأشهر 48. الناتج 2,280.35.
متى تُستخدم كل واحدة؟
- القروض الشخصية وتمويل السيارات تُعرض غالباً بفائدة ثابتة، لأن الرقم يبدو أصغر.
- التمويل العقاري يكون عادة بفائدة متناقصة.
- عند المقارنة، اطلب من البنك معدل النسبة السنوي (APR)، فهو يوحّد طريقة العرض.
أشياء لا تظهر في القسط
- رسوم المعالجة، وتكون غالباً نسبة من مبلغ القرض.
- التأمين على الحياة أو على السيارة.
- رسوم السداد المبكر.
اسأل عنها قبل التوقيع، فقد تغيّر المقارنة بين عرضين.
نُشر في 21 أكتوبر 2026. المعلومات للتوعية العامة، وراجع الجهة المختصة قبل أي قرار.